Как не переплачивать за страховку машины: ОСАГО без страхования жизни

Теория и практика

С увеличением лимитов выплат по ОСАГО с одной стороны и совсем незначительно «подросших» страховых тарифах с другой, оформление полисов автогражданской ответственности для страховых компаний стало делом не особо выгодным. И страховщики часто прибегают к не совсем честным уловкам, чтобы увеличить профит.

В частности, используя правовую неосведомленность граждан, ультимативно требуют вместе с ОСАГО оформлять и страхование жизни, а иногда и приобретать другие услуги. Таким образом прибыль с каждого автовладельца увеличивается на сумму от одной до нескольких тысяч рублей.

Между тем, по закону требовать от вас при оформлении ОСАГО приобретения дополнительных услуг страховщик не вправе! Заключение договора на страхование жизни — услуга абсолютно добровольная и не является условием для получения полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Тут на страже ваших интересов стоит и закон об ОСАГО, и Гражданский кодекс (ст. 421 – о свободе договора), и Закон «О защите прав потребителей».

Помните, что по закону, оформляя ОСАГО, вы не обязаны покупать дополнительные услуги страховщика

Однако легко проблема решается только в теории, на практике же в случае нежелания страхователя оплачивать допуслуги страховщик часто попросту отказывает ему в оформлении ОСАГО. Доводы могут быть разными:

1. Ссылка на «распоряжение начальства».
2. Общие отговорки — отсутствие бланков, необходимость предварительной записи (придется подождать очереди пару месяцев, но если оформить сразу несколько страховок, полис можно оформить прямо сейчас).
3. Намеки, что в нынешнем году законы и тарифы изменились (невнимательный автовладелец списывает увеличение стоимости на подорожание ОСАГО либо делает вывод о введении обязательного страхования жизни).
4. Требование процедуры осмотра транспортного средства перед заключением ОСАГО (требование, в общем-то, вполне законное, только данный пункт при заключении ОСАГО является факультативным, а учитывая многомесячную очередь на осмотр, автовладельцам легче переплатить, чем вписываться в дополнительную нервотрепку).

Что греха таить – не каждый готов потратить время и силы на отстаивание своих интересов, особенно если дело доходит до судебных разбирательств. И это тоже на руку недобросовестным страховщикам.

Важно! Согласно законодательству об ОСАГО, утвержденному в 2014 году, страховые компании могут привлекаться к ответственности за навязывание клиентам дополнительных услуг. В частности, им грозит как минимум штраф в сумме 50 000 р. (ст. 15.34.1 КоАП) и как максимум лишение лицензии.

Где и как оформить ОСАГО без допуслуг

Наверное, самый простой совет – тщательно выбирать страховую компанию. Добросовестные организации соблюдают законодательство, дорожа своей репутацией, и вы просто не столкнетесь с необходимостью отстаивать свои права.

Если же по каким-то причинам перечень возможных страховщиков для вас ограничен и вы сомневаетесь, что в выбранной вами страховой компании не возникнет проблем при отказе от допуслуг, можно попробовать поступить по следующей схеме.

1. Заходите на сайт выбранной компании. Находите и распечатываете (обязательно) следующую информацию: а) реквизиты, б) приказ о базовых ставках.
2. По распоряжению ЦБ России, владелец транспортного средства вправе самостоятельно рассчитать страховую премию, то есть по сути стоимость ОСАГО. Вот вы ее сами и рассчитываете (как это сделать, вы узнаете, ознакомившись с указанием ЦБ о предельных ставках тарифов на ОСАГО).
3. Переводите получившуюся сумму страховщику по его реквизитам (ранее взятым вами с сайта) с указанием в поле назначения платежа «за полис ОСАГО», названия страховой компании, а также марки и номера вашего автомобиля. Перевод лучше делать через оператора в отделении банка, чтобы на руках у вас имелась квитанция или другой документ, подтверждающий платеж. Обязательно сохраните его!
4. Готовите пакет документов, включающий копии паспорта (или иного документа, подтверждающего личность), свидетельства о регистрации вашего авто, водительского удостоверения (если кроме вас машиной будут управлять и другие лица, то понадобятся и копии их прав), диагностической карты, квитанции об оплате ОСАГО.
5. Скачайте в Интернете и заполните заявление на ОСАГО. Если отправляете документы по почте, составьте опись отправляемых документов.
6. Отправьте пакет документов заказным письмом или отнесите лично в страховую компанию. Непременно узнайте номер, под которым зарегистрировано ваше письмо (вся входящая корреспонденция должна регистрироваться).

Попробуйте оформить ОСАГО через интернет, чтобы избежать навязывания доп. услуг

Составляя пакет документов для отправки в страховую компанию, нелишним будет приложить и нормативные документы, подтверждающие правомерность ваших требований.

Как правило, в данном случае отказывают в оформлении ОСАГО исключительно редко. Либо вам обязаны прислать письменный отказ, с которым вы сможете обратиться в суд.

Где найти управу?

Если страховщик все же упорствует, отказывая в оформлении ОСАГО без страхования жизни, вы можете поступить следующим образом:

• Апеллировать к существующему законодательству, пригрозить подачей жалобы в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который к подобным нарушением относится строго вплоть до лишения лицензии.
• Отстаивать права через суд. Для этого вам придется записать на диктофон факт отказа выдачи вам полиса ОСАГО. Затем обратиться с иском в суд и готовиться отстаивать свои интересы. Долго, хлопотно? Да, разумеется. Но в этом случае вы вправе потребовать со страховой компании компенсацию морального ущерба, а если автомобиль необходим вам по работе, то еще и взыскать «размер упущенной прибыли». ОСАГО вы в этом случае тоже получите бесплатно.

Решать, каким образом бороться за справедливость – вам. Главное, знайте, что защитить себя от недобросовестных страховщиков вполне реально, и закон в данном случае полностью на вашей стороне.

Как оформить ОСАГО без страхования жизни: видео