Как и где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей
Проблемы в получении кредита
В деловом мире репутация – это самый ценный капитал. Если испортить ее всего один раз, то вернуть полноценное доверие окружающих будет очень сложно. Особенно, если это касается финансов.
Банковский мир относится к займам очень щепетильно и реагирует на малейшую просрочку, даже со сроком 2-3 дня. В настоящий момент, когда любое физическое лицо может объявить себя банкротом, риски финансовых организаций сильно возросли, поэтому кредитную историю клиента они проверяют весьма тщательно.
Внимание! Кредитная история каждого человека, когда-либо бравшего любую ссуду, хранится в Бюро кредитных историй. Юридическая ценность дела, то есть срок фактического хранения, составляет 15 лет.
Основные нарушения, из-за которых банки имеют претензии к заемщикам:
- просрочка от 1 до 5 дней. Считается нормальным положением дел и не имеет каких-либо серьезных последствий;
- периодическая просрочка срока платежа. Это уже более серьезное нарушение, способное «подмочить» кредитную историю;
- полное или частичное невозвращение денег, взятых в ссуду у банка. Грубое нарушение, следствием которого является передача дела коллекторскому агентству, суд, и запятнанная кредитная история.
Как узнать состояние кредитной истории
Как только банки получают заявку на кредит, они сразу находят информацию о подавшем ее человеке. Даже организации по выдаче экспресс-кредитов за 15 мин. в первую очередь запрашивают финансовое дело клиента.
Обычно ответственный плательщик знает о наличии или отсутствии задолженностей, но могут быть и необычные ситуации. Например, все платежи погашены, но клиент не вернул 10 р., и на эту сумму вновь начисляются проценты. Для того, чтобы не попадать в подобные ситуации, можно самостоятельно узнать свою финансовую репутацию на сайте ЦБ РФ. Делать бесплатный запрос можно не чаще 1 го раза в год. Кроме того, процедура может занять несколько недель.
Платная услуга по получению кредитной истории на руки стоит около 1000 р. и осуществляется такими банками, как «Пойдем!», ТРАСТ, «Банк24.ру» и т. д.
Как взять кредит с просрочками
Никто не застрахован от внезапных происшествий, например болезни и увольнения. И если у вас есть документальное подтверждение, объясняющее задержку выплат, то это может послужить хорошим подспорьем для получения еще одного шанса.
Совет. Многие пытаются погасить старые задолженности с помощью получения новых ссуд, но это не самый лучший вариант. Проценты по новому кредиту могут быть больше, что усложнит его выплату. В случае затруднения с выплатами, лучше реструктуризировать основной долг, а не брать новый кредит.
Еще один вариант взятия новой ссуды – помощь кредитных брокеров. Они защищают интересы клиента перед банками и могут обеспечить получение нужной суммы. Но и за свои услуги возьмут немало.
Почему банки заинтересованы в ненадежных клиентах
Среди массы недобросовестных плательщиков есть и те, кто готов исправиться, если им предоставят такой шанс.
Причины, по которым некоторые банки лояльно относятся к бывшим должникам:
- кредитная организация не сотрудничает именно с тем Бюро, в котором хранится информация о задолженности того или иного заемщика;
- банк делает ставку на микрокредиты (быстрые кредиты). Они отличаются короткой процедурой выдачи, не предполагающей тщательной проверки финансовой истории заявителя;
- представители банка могут принять во внимание индивидуальную ситуацию, из-за которой были допущены просрочки, и выдать ссуду под более высокий процент. Это выгодно и банку, и человеку, которому срочно нужны деньги;
- если банк открылся совсем недавно, он может быть заинтересован в расширении клиентской базы и «сквозь пальцы» смотреть на качество этих клиентов.
Где взять кредит в случае запятнанной кредитной истории
Если возникла срочная необходимость в получении заема, лучше будет направить он-лайн заявки одновременно в несколько банков. Так вы сэкономите время и усилия.
Банки, предоставляющие второй шанс неплательщикам:
- Тинькофф банк. Может перечислить нужную суму на кредитную карту. Максимальный заем – 300 тыс. р. Положительное или отрицательное решение по заявке становится известно через 2-5 минут.
- Раффайзен банк. Выдает потребительские кредиты до 1 млн. руб. с 18% годовых. Заявку рассматривается в течение дня.
- СовкомБанк. Выдает кредитные займы наличными. Максимальная сумма – 750 тыс.руб. под 12%. Заявки обрабатываются за несколько минут.
- Ренессанс Кредит. Выдает ссуды от 30 тыс. р. до 500 тыс. р. под 19% годовых. Время рассмотрения заявления – не более 15 мин.
- Хоум кредит. Лоялен к любому клиенту, занимает до 700 тыс. р. наличными или карту. Процентная ставка в текущем году – 20%.
- Русский Стандарт. Имеет большинство положительных решений по выдаче заемов. Перечисляет деньги на кредитную карту и выдает наличными до 300000 тыс. р.
Обратившись сразу в несколько финансовых организаций, можно найти сразу 2-3 банка, готовых выдать деньги.
Что такое микрозайм и зачем он нужен
Если взять кредит в банке не представляется возможным, но можно обратиться в организацию, предоставляющую микройзаймы.
Плюсы экспресс-займов:
- простое оформление без справок, залога и предоставления фамилий поручителей. Нужно лишь принести копию двух страниц паспорта;
- ссуды выдаются при наличии «запятнанной» кредитной истории;
Обратная сторона медали:
- маленькая сумма займа. Онлайн – до 30 тыс. р., в офисе – до 50 тыс. р.;
- сжатые сроки кредитования, от 5 до 30 дней. В крайнем случае, деньги выдаются на полгода;
- высокая процентная ставка от 3 до 5% в день;
- некорректные способы «выбивания долгов».
Еще одним существенным недостатков подобных организаций считается их ненадежность.
Если вам одобрили кредит, то стоит воспользоваться шансом и восстановить поврежденную финансовую историю. Любая новая просрочка, и следующего шанса может не быть.
Загрузка...
